揭秘私人银行“富豪”级服务

柔软的地毯,雅致的沙发,名贵的油画,精致的古董……走进宽阔的大厅,私人银行的优雅扑面而来。但要推开环绕大厅那一扇扇厚重的木门,走进门后那个绝对隐私的空间,这必须拥有千万身家。

2007年,中国银行首家开设私人银行业务时,几乎鲜有人了解其为何物,甚至连客户本身都以为那只是传统银行服务升级而已。如今4年过去,私人银行已经四面开花,成为金融机构炙手可热的新宠。然而,对于大众来说,在华丽的背后,私人银行依旧是难以与闻、高深莫测的。本期理财就将为读者揭秘私人银行是怎样为富豪提供服务的。

600万的“门槛”费

招商银行(600036,股吧)同贝恩公司合作发布的《2011年中国私人财富报告》显示,2011年,中国高净值人群数量将达59万人,高净值人群持有的可投资资产规模将达18万亿人民币。

迅速增长的财富需要得到有效的管理,而通过对财富的管理,银行又能获得可观的利润,在这样的情形下,身价千万以上的高净值人群开始成为私人银行争抢的焦点。

而对于私人银行客户的“门槛”,各家银行的界定标准不一。按照国际惯例,私人银行开户金额的底线一般为100万美元以上,每一笔交易金额都以几十万美元计。瑞士银行和汇丰银行的私人银行都以此为标准;美国最大私人银行摩根大通的开户金额为500万美元。

而国内的银行为争夺客户,门槛一降再降,有的为1000万元,有的800万元,有的甚至降低为300万元。

在2011年10月10日银监会公布的《商业银行理财产品销售管理办法》中就对此做出明确规定,私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。

无处不在的私密性

在电影中,我们曾看到不少关于私人银行的情节,这样的画面总是与重重密码、精密的保险箱联系在一起。

而在现实中,当记者走入坐落在北京CBD的一座高档写字楼里的招商私人银行时,入门处最先映入眼帘的是写意山水画的巨大屏风,大厅四周环绕着古色古香的红纱宫灯,高大透明的玻璃龛盒里端放着高仿古董,边上吧台里提供着品种丰富的饮料,光咖啡就有12种口味。其实,这样的装修风格与记者了解过的其他几家私人银行基本一致:豪华而安静,而在安静背后却隐约能透出它的私密。

很多私人银行的门口没有任何显眼的标志,不论是进大门还是走进每间单独的洽谈室都需要刷卡,如果你没有事先预约,普通客户是根本进不去的。招行私人银行的工作人员对记者说:“为了保证绝对的私密性,招行的私人银行卡采用世界上最先进的制卡工艺手工制作,卡面最显眼处是烫金凸印的客户亲笔签名。这里的卫生间既有厕具又可洗手,客人不会在洗手时互相碰面。此外,每个客户的信息在招行系统里经过了屏蔽措施,只有经过授权的人员,如专属的客户经理、负责的投资专家等才能取得客户信息,其他一般人员均无法得到客户的信息。”

不过,记者在了解中得知,很多富豪其实是不会轻易踏足私人银行的营业厅的,更多的是私人银行的客户经理提供上门服务。

全方位投资服务

据有关专家介绍,现在的私人银行的服务模式多为“1+N”,每个客户都有一位客户经理,客户经理背后还有一组投资、税务、法律等不同专业的专家队伍。客户经理在了解了客户的基本情况后,会根据每个人的不同需求提供最具针对性的服务。除了最基本的财富管理外,如果客户有避税、遗产继承、转移资产、企业并购等需求,私人银行也会全力支持。

招商银行私人银行的客户经理籍彤向记者介绍,私人银行里的每个客户来后,客户经理都要做4个基础工作,先了解客户背景和基本喜爱,然后出具投资建议,与客户讨论,然后修改建议,接下来就是执行,并随时跟踪反馈投资情况。

“我们有些产品收益率达到6%、7%,但不是客户想买就可以买的,这得根据客户的资产配置情况来定,如果高风险项目客户已经买很多了,我们会劝客户不要再买。如果客户年龄较大,喜欢稳健风格,我们也不推荐,主要还是让我们的专业人员为客户服务,但对资金的掌控还是让客户自己决定。”籍彤说。

事实上,私人银行提供的已不仅仅是理财业务服务,更多的是管家服务。“私人银行会站在客户的立场上,根据客户个人所拥有的金融资产和金融需要设计出整体解决方案,会为客户单独制作金融产品,如专属的信托产品等个性化产品。”籍彤表示。

渣打私人银行的工作人员也表示,私人银行是一个“从摇篮到坟墓”的金融服务。一些与传统银行业无关的业务也被私人银行所覆盖,包括收藏及艺术品投资咨询、私人医生及健康顾问、全球救援及意外保险、顶级休闲娱乐服务、房地产投资咨询、税务咨询、移民咨询和教育信托等。

增值服务不遗余力

“和西方私人银行业务注重家族财富的长期管理不同,我国私人银行客户目前更注重短期增值服务。”中国银行个人金融总部总经理梅非奇对《小康•财智》记者说。

招行就有一项红酒投资,投资30万一桶的高档年份酒,灌装300瓶。2年后客户可以选择要酒或者选择变现。“变现的话一般收益率为5%。”籍彤告诉记者,除了能够选择葡萄酒抛售时机外,投资者还能选择是否享用所投资的葡萄酒。投资者可以与家人、朋友或事业伙伴一同分享名下的葡萄酒。

记者统计整理发现,各家中资银行的增值服务实则有很多类似。

绝大多数私人银行都会提供教育类服务、医疗服务和机场贵宾服务三种增值服务。比如中国银行的主要增值服务包括:教育类服务——帮助客户安排子女教育事务、海外求学方面的规划;旅行计划服务——机场贵宾通道待遇、制定出行日程;医疗方面的服务——帮助客户找到最好的医生就诊,在需要的时候得到最便捷的诊治。

类似的,工商银行推出的增值服务包括子女财富管理教育、私人健康安排等服务,农业银行推出了机场贵宾服务、健康管家服务、道路救援服务和保险保障等服务。

而在艺术品投资、高端俱乐部等更加特别的增值服务种类中,银行也下足工夫。

中信私人银行打造了五大俱乐部:健康俱乐部、投资者俱乐部、未来领袖俱乐部、艺术鉴赏俱乐部和高尔夫俱乐部;中行、民生等私人银行购入了私人飞机、游艇,供客户享用;工商银行推出了私享系列名家讲座、高尔夫系列活动、文艺时尚活动及为客户打造专属杂志等。

记者从多家银行了解到,像这样的增值服务都是免费的,但并非面对所有客户。

“还会再细分,有针对性地来选择客户群体。比如某一期主题活动是珠宝,每一件珠宝都价值几千万,可能会只针对资产过亿的女士才会发出邀请。”中信银行(601998,股吧)私人银行的工作人员介绍。

通常私人银行举办的活动,每次人数都有较严格的控制,且有私密性特征,因而究竟品质如何难以比较。

一家国有大行的私人银行部总经理毫不避讳地表示,“每个行都会说自己有各种各样的增值服务,但是不是真有,服务如何只有试了才知道。”（记者 启晨）